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媒体报道

如何通过家庭理财表格分析家庭理财方向?案例说明--邑民金融

2018-06-22 10:45:41 分享至:

家庭理财表格想必对现代家庭来说已经并不是什么稀奇事了。有些家庭会好奇,这个家庭理财表格到底该怎么制作?其实很简单,那就是记录每个月家庭的所有收入以及支出情况,大到房贷,小到买菜钱,通通记录下来。这样当你一个月回来看这个家庭理财表格时,你会发现你们的支出都用在了哪里?每个月能结余下多少闲置资金?我们可以通过这些数据更好的分析家庭的理财方向哦!(更多资讯请访问邑民金融官方网站)


通常案例:


胡先生今年30岁,在一家私营企业上班,月收入到手为5000元。他的妻子与胡先生的收入相当。夫妻单位均缴纳5险1金。2人有一套自住房,每月合计收入为1万元,但是没有私家车,平日日常花费开支为4000元。没有房贷,计划生一个宝宝,存款有10万元,每月结余还有6000元。父母身体均比较康健。


如何通过家庭理财表格分析家庭理财方向?案例说明


案例分析:


首先我们从案例一开始可以发现,夫妻2人目前均在私营企业上班,可以说工作来源并不是很稳定,随时可能待业,然后另外一组数据我们可以发现,夫妻2人每月开支并不是很大,没有房贷,也还没有宝宝,有10万元存款以及每月6000元的结余,一年下来,可以有7万的存余。因此在进行理财分析时,还是倾向于选择平衡型理财。


我们得知夫妻2人每月结余为6000元,因此,我们将该6000元进行划分,1000元作为每月的备用灵活资金,5000元放入货币基金市场中,如理财通和余额宝中,产生年化收益为4%左右,这样在遇到紧急突发事件时可以做到随用随取,如果不出现什么意外,则年化收益可以达到2000元左右。由于在不久,夫妻2人可能会生一个宝宝,因此这6000元,可能要大打折扣,用作宝宝资金上。


最后将存款的10元,分成3部分,5万元进行银行定期理财,稳定收益可以达到年化收益5%,3万元存款分别放置在3个P2P理财平台,使其年化收益达到10%左右,2万元则进行基金定投理财,实现年化收益8%左右。这样10万元一年可以产出7000元左右的收益。


家庭理财表格最大的作用便是“梳理”。它可以帮助我们清晰家庭的收入、支出以及投资收益的情况,为我们的家庭创造更加良好的财务自由,提高家庭的生活品质。因此从现在开始,赶快建立一张家庭理财表格吧?