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媒体报道

邑民金融:全方位讲解家庭理财规划方案,让你们从容面对一切!

2017-10-16 13:33:42 分享至:

导读:今天邑民金融就来全方位讲解一下家庭理财规划方案!可以让你们家庭从容面对一切!


一年又快到头了,不知道你现在工作的单位是否有“年终奖”!因为如果你们家庭拥有年终奖的话,你们就可以好好利用这次机会创造更多财富了!虽然我们都非常懂得如何进行个人投资,但是如果是一个家庭,可不比个人,因为你的举手投足都可能影响到家庭的正常生活,你必须得谨慎选择出最合适你们家庭的投资理财方式!因此今天邑民金融就来全方位讲解一下家庭理财规划方案!可以让你们家庭从容面对一切!

1.正所谓家家都有本难念的经,虽然每个家庭都不一样,但是我们还是可以归纳出不同家庭生命周期所适合的理财工具以及方式!家庭生命周期,可分为四个阶段,而每个阶段又可以从四个方面体现,时间段、收入、支出及状态。这对于家庭理财规划方案是非常重要的!不如看看你们目前对应着哪个周期,好让你正确选择合适你们家庭的理财规划方案!

第一阶段,家庭形成期,时间段为起点是结婚,终点是生子,年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限,所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票类资产,但前提是你们必须对这方面投资理财有所认识,不然很可能造成不必要的亏损,尤其是股票交易类投机!同时也不要盲目资讯各类分析师,要知道假如他们那么厉害,他们早就不需要做分析师职位了!

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第二阶段,家庭成长期,时间段为起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,P2P投资理财等,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。

第三阶段,家庭成熟期,时间段起点是子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财,P2P网贷投资理财等相对稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。

第四阶段,家庭衰老期,时间段为起点是退休,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。

2.对比出你们家庭目前属于什么情况后,下一步就是在我们进行家庭理财规划方案时,以及在投资过程中,需要注意什么!许多家庭都是由于盲目投资理财,所以都大概率败在了“粗心”脚下!俗话说“小心方驶万年船”!对于家庭更是如此!

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第一、避免风险过大,对于投资,除了长期的低收益投资以外,还有一个极端是一味追求高风险的投资。特别是对于“上有老、下有小”的工薪家庭,收入主要来源的个体的劳动年龄越大,家庭对抗风险的能力基本也越弱。因此,都把家庭的全部资金用于高风险的投资并不合适。那是拿你们整个家庭的存亡在冒险,邑民金融表示,千万不可为了追求财富,让你盲目至如此地步!

第二、高储蓄向低储蓄转变,现在的银行的一年期定期存款利率是2%,活期更是忽略不计,只有0.35%。如此的低利率,居民还继续保持高的储蓄率的话是不太有利于财富的增值的。但大额存单是30万起投,收益率比同期的定期存款要高,如12个月的大额存单的利率在2.8%左右,比定期高0.8%,而且还可以质押和转让,使用灵活。通过家庭理财不难看到,即使是最简单的改变,也比平常能多赚一些财富。

第三、投资防止被骗,对于投资,尽管种类很多,但需要提醒的一点就是任何投资都需要防止被骗。如艺术品、收藏品买到了赝品这类,这类专业的领域,家庭理财师建议不懂的还是不要涉及为好。小心才驶得万年船,长期稳定低地增值才是财富增值的上上之策。当然这个范围不仅仅局限在上述行当里,各个行业的投资理财都可能存在!所以你必须小心小心再小心!

第四、避免只做长期低收益的投资,要理财投资让财富增值。建议家庭理财投资让财富增值,也要避免只投资低收益的投资形式,比如国债、银行理财产品等。这些投资不是不好,但相对来说收益率还是偏低的。故平时投资我们也应参考一些其他的风险适中的高收益投资,比如现在的P2P网贷投资理财,可以利用闲余资产充分发挥增值效益。

以上便是邑民金融全方位讲解的家庭理财规划方案,让你从家庭周期选择出发了解投资方向,同时也让你意识到家庭投资理财规划方案中需要时刻注意的一些方面!那么现在的你应该对家庭理财规划方案有了更全面的理解!邑民金融希望广大理财投资爱好者可以永远实现财富增值,让你的财富自由早日到来!