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媒体报道

邑民金融:个人投资理财方案也讲周期性,你真的设计得出吗?

2017-10-17 14:19:52 分享至:

导读:今天邑民金融来聊一下个人投资理财方案!供广大投资爱好者借鉴学习!


从古至今仿佛只要我们还活在人世都避免不了和钱财打交道!钱不是万能的,但是没有钱是万万不能的!而如今又是一个经济飞速发展的现代化社会,没有钱的你真的活的越发艰难了!完全验证了那句老话:生容易,活艰难,所以才叫生活!于是我们便想方设法地渴望赚到更多的钱,这时理财的概念便一举成为热门话题!所以今天邑民金融来聊一下个人投资理财方案!供广大投资爱好者借鉴学习!

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首先,作为个人来说,虽然每个个体都存在差异,但唯一不变的就是岁月周期,因此在我们可以根据不同生命周期来确定我们需要怎么制定个人投资理财方案!

单身期个人投资理财方案(从经济独立到结婚前)

人生阶段特点:负担小,机会多,选择多。

理财重点:不断学习,提升自己,积累经验,需要努力工作,关键是打好基础。可尝试进行高风险投资,学习投资经验。注意购买人身保险,避免此时期出现大的意外而导致经济危机。

投资建议:可将积蓄的50%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄,以备不时之需。

理财优先顺序:节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

家庭形成期个人投资理财方案(结婚到孩子出生前)

人生阶段特点:开销有所增加,事业趋于稳定。

理财重点:建设家庭为主,为孩子出生做资金积累准备。要把二人的收入合理规划,统一部署。

投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。

理财优先顺序:购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

家庭成长期个人投资理财方案(孩子出生到上大学)

人生阶段特点:开销逐步增大。

理财重点:子女教育费用和保健医疗费等,父母自身保障等。

投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行  定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。

理财优先顺序:子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划   

子女大学教育期个人投资理财计划方案(孩子上大学以后)

人生阶段特点:负担高风期,上有老下有小。

理财重点:子女教育,父母医疗和保健,自身健康保养。

投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。

理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

家庭成熟期个人投资理财计划方案(子女参加工作到父母退休前)

人生阶段特点:负担因为子女的独立和自己财富的积累开始逐步减缓。

理财重点:适合积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。存储一笔养老金。

投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

理财优先顺序:资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金

退休以后个人投资理财计划方案

人生阶段特点:人生基本已经定论,由于前期的努力经营,此时有子女照应,基本无生活压力。

理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。

投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。

理财优先顺序:养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金

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通过上述在我们生命周期下的个人投资理财方案解读,是不是对自己的个人投资理财方案有所了解了呢?好好对比自己目前属于什么周期,合理制定个人投资理财方案是我们在进行投资理财时的关键所在!那当我们知道我们该做些什么以后,下一个问题就是做这些投资理财时我们需要注意什么?因此邑民金融今天一并送上一些建议,让你不仅可以选择出合适自己的个人投资理财方案,同时可以找准方向,规避投资理财时的问题!

一、准备阶段,在设定个人理财投资方案设计前,个人投资者必须对自身情况和市场有一个充分的了解和分析,发现自己优势劣势,意见自己属于哪种投资类型等,从而为以后制定相应的投资设计做准备。

二、找准投资方向,所谓的找准投资方向,不是让大家了解一个理财产品,然后把鸡蛋都放在一个篮子里。而是要对市场有一个充分的了解后,选准几个认为比较适合自己的,比如是余额宝、定存宝、银行理财产品、P2P网贷、基金、股票等,找出适合自己的几个,进行分散理财。

三、分配资金,根据自己的收支情况,对自己的资金进行多方面分配。例如,选定的是余额宝、银行理财产品和P2P互联网理财产品,要分配好每个月多钱用来买余额宝、拿出多少比例的资金用来购买银行理财产品和P2P网贷产品。根据自身情况,投资比例自行调整。

四、对理财收益进行比较,对个人理财投资方案设计的最后一步就是,定期对自己投资的理财产品做收益统计,根据收益可以合理调整资金投向。对以后的理财投资起到一定的指引作用。所以,一定要对自己的投资理财品做收益统计。

以上便是今天的主题:个人投资理财方案也讲周期性,你真的设计得出吗?通过对不同生命周期下如何制定个人投资理财方案,到制定个人投资理财方案时需要做生命调整给出了一个完整的规划,想必看完此文的你应该对个人投资理财方案有了更全面的了解!