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媒体报道

邑民金融:国债知识大盘点,让你彻底了解什么是国债?

2017-10-23 14:32:39 分享至:

导读:介绍什么是国债?国债的分类以及区别,国债的特点,国债和银行理财产品的对比!


“国债”一词对于大多数我们都是非常熟悉的!但是也仅仅局限在了熟悉这个层面,因为我们大部分人都没怎么去接触!好像在投资理财中也一直忽略掉了国债的存在!但国债还是有很多知识点的!对于我们来说虽然可能不会接触到,但是还是可以去了解的!没准你会对此感兴趣呢?下面我们就从什么是国债开始探讨吧?

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什么是国债?

国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

国债的类型有哪些?有啥区别?

目前我国发行的国债主要以凭证式国债和电子储蓄国债为主,当然还有一个记账式国债!
 
凭证式国债是指以国债收款凭单的形式作为债权证明,可以记名、挂失、不可上市流通转让,可质押贷款。付息方式为一次性性还本付息,不计复利,可以提前支取,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,收取0.1%的手续费。
 
电子储蓄式国债:是以电子式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内中国公民,企事业单位、行政机关等机构投资者不能购买。电子式储蓄国债以100元位数买单位,并按单期国债设个人国债账户最低、最高购买限制额,以区别居民储蓄。
 
电子式国债和凭证式国债的主要区别是投资者需开立国债账户并制定对应的资金账户后,使用资金账户中的存款购买。也就是说,市民要想买电子式国债,需要提前带着本人身份证和银行卡,到银行开通电子账户,把购买国债的钱转到电子账户上。

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国债有什么特点?

1、安全性高。由于国债是中央政府发行的,而中央政府是一国权力的象征,所以发行者具有一国最高的信用地位,一般风险较小,投资者亦因此而放心。 

2、流动性强,变现容易。由于政府的高度信用地位,使得国债的发行额十分庞大,发行也十分容易,由此造就了一个十分发达的二级市场,发达的二级市场客观地为国债的自由买卖和转让带来了方便。使国债的流动性增强,变现较为容易。 

3、可以享受许多免税待遇。大多数国家规定,购买国债的投资者与购买其它收益证券相比,可以享受更多的税收减免。我国在1999年11月起开始征收20%利息税,但各类债券交易仍然享受免税政策。 

4、能满足不同的团体、金融机构及个人等需要。典型的表现是国债广泛地被用于抵押和保证,在许多交易发生时,国债可以作为无现金交纳的保证,此外还可以用国债担保获取贷款等。 

5、低利率。由于国债的还本付息由国家做保证,在所有债券中,信用度最高而投资风险最小,固其利率也较其它债券低。  

最最重要一个问题,国债相比银行,哪个更有优势呢?

我们可以通过以下几点来进行比较,这样可以方便你更加了解什么是国债!

1.门槛:国债:100元起,100元的倍数。银行理财产品:一般5万元起。可见国债如同P2P网贷一样拥有着门槛低的特点!更加适合大众购买!

2.收益:一般来说,国债收益要高于定期储蓄,低于银行理财产品。但银行理财产品风险不一,理财产品收益也有可能低于国债甚至巨亏。相比于这点,其实国债还是比较平衡的产品!

3.流动性:储蓄国债的期限比较长,分3年期、5年期两种,但储蓄国债持有半年后,即可以提前兑付,需支付1‰的手续费,记账式国债,可以上市交易。银行理财产品有长期的有短期的,一般不允许提前赎回。选择短期理财产品,选择频繁过于麻烦,而且容易出现投资衔接不当的结果,选择长期理财产品时,又担心意外状况的发生。所以国债流动性强于银行理财产品。

4.风险:最最关注风险度!国债:风险最低,几乎没风险。银行理财产品:多为非保本浮动收益,收益和本金还是有着一定的风险。

综上所述,邑民金融觉得国债和理财产品没有好与不好,只有适合不适合,以及如何合理的规划配置。另外不同时间点,能否买得到都得考虑实际情况,比如有时候国债抢不到,有时候理财产品选客户,而不是客户选理财产品。条件允许,也可以两者都配置,满足不同的需求。