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媒体报道

邑民金融:个人投资理财案例剖析,分清楚个人状况才能更好理财

2017-10-27 11:36:56 分享至:

导读:通过四个个人投资理财案例剖析,对比自己,让广大投资人可以更好的了解自身情况,结合自身情况选择合适的理财方式。


我们大家都希望通过投资理财来增加自己的收入,但是为什么越是投资理财缺越是亏损不断呢?其实还是对自己的状况不了解导致盲目投资理财造成的!知己知彼才能百战不殆,假如你连自己的情况都不知道,又怎么选择出合适你的理财方式呢?要想获得更多收益,选择大于投入!不管是什么,这句话都不会错!所以今天邑民金融就四个个人投资理财案例进行剖析,或许你的情况和他们不同,但至少通过他们可以帮助你怎么对自身状况进行简单剖析!

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个人投资理财案例剖析一:假如每月节余较固定,可进行循环储蓄。主人公小余每月节余有 2000 多元, 一年下来发现工资卡上只有 100 多元利息,还不如选择存放在余额宝中,“物价涨得这么快,存款利息完全跟不上 CPI 的脚步,这可怎么办啊?”看着工资卡上的存款余额,小余一脸暗淡。 邑民金融建议,类似小余这样的白领一族,可以将资金在前期通过储蓄的方式累积资产,而累积渠道也不仅仅只限制在银行,可以每月投入到类似邑民金融的P2P网贷投资理财中,也可以进行基金定投等,甚至建立新的余额宝账户用来进行资金累积,即可以随存随取,又可以拥有比银行高的收益。然后通过每个月的投入,你的资金在累积的同时,还进行了复利加复利的循环投资,可以让资金累积的速度加快很多!

评:绝大多数白领的工资都直接打在卡上,通常是用多少取多少,每月节余部分放在卡里吃活期利息,不利于资本积累。将资金放在合适的渠道,并通过恰当的投资理财方式,可以使你的收益成倍放大!

个人投资理财案例剖析二: 一笔钱分两笔存,一年期半年“到期” 郑先生夫妇有一笔现金,想存一年定期,觉得资金灵活性太差, 存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下,提高资金灵活性呢?郑先生有些伤脑筋。假定郑先生手中有 5 万元现金,可把它平均分成两 份,每份 2.5 万元,然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后, 将到期的半年期存款改存一年期的存款, 并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄,循环周期为半年,每半年就会有一 张一年期存款到期可取,相当于享受一年定存利息的同时,将资金灵活性提高了一倍。
点评:在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金,他们对资金灵活性要求不是很高,但又不想把存款“锁”得太死,这种储蓄方式比较适合此类家庭。

个人投资理财案例剖析三:一笔钱分 N 笔存,要多少取哪笔!黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行,但又不知何时需要用钱,要用多少钱。存活期吧,取钱方便,但利息太低;存定期吧, 要用钱时又得提前支取,利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定 期?黄女士没了主意。假定有 10 万元现金,市民可将它分成不同额度的 4 份,分别是 1 万元、2 万元、3 万元、4 万元,然后将这 4 张存单都 存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱,都可取出 和所需现金数额接近的那张存单,剩下的可继续享受定期利息。这样 既能满足用钱需求,也能最大限度减少利息损失。
点评:这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期,但不确定何时使用、 用多少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多,用钱时也能 以最小损失取出所需资金。

个人投资理财案例剖析四: 在本市一家事业单位工作的韩女士最近整理办公室抽屉时, 在角 落里发现一张邮政储蓄卡和一张交通银行卡, 这两张卡派啥用场?她想不起来。向好几个同事打听后才想起,原来这2张卡是单位在5年前为职工办理的, 每月发的300元通讯费和200元交通费分别打进这2张卡里。韩女士近日到银行和邮局一查询,乖乖,2张卡里的钱累计已经超过了3万元,感觉就像捡到个皮夹一样,但不久,这种惊喜就被一种胸闷代替,原来单位里一个理财达人早就用这两张卡开通了基金定投,本金加收益已经翻了近2倍。其实,像韩女士这样的大有人在。在不少单位,职工收入分成工资和奖金两部分,工资每月打进银行卡,而奖金是现金发放。由于工资是小头,再加上扣除四金后,每月多则 1000多元,少则只有几百元。还有些单位不知出于什么考虑,给职工办了好几张卡,每月的交通费、通讯费等津贴分别打进不同的银行卡里。由于金额小,很多职工都懒得每月跑银行将钱取出,往往要等到年底或者是等到卡里的钱 达到万元以上才一次性取出。还有的人甚至像韩女士一样,根本就忘了还有这些七七八八的零钱卡。

其实总结以上四个案例,不难发现其有一些共同点,他们分别可以归纳为:资金的安全性,资金的灵活性,收益高低性!而四个案例中均选择银行,也说明了问题,目前投资理财普遍还是认为银行比较安全,但是当我们在了解自己的资金量,后可以将其通过4321方式进行分配,4成银行,3成P2P,2成股票,1成高风险投资理财。这样即可以达到资金相对安全性,资金也相对灵活,并且收益也有希望得到大概率增值!(本文由邑民金融编辑,转载请注明出处!)