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媒体报道

邑民金融:公益性小额信贷格局,原来小额信贷也分门别类!

2017-11-07 10:32:20 分享至:

导读:我们都知道小额信贷,但是未必了解到原来小额信贷有公益性的!并且还存在格局化!并且还分了许多种类!


近年来小额信贷也在不断崛起!被我们大家所接纳!尤其在我们突然临时需要钱,但是数额不大,又没法钱,那么小额信贷就是大大的帮助了,真的可以解燃眉之急!随着市场的发展,现在市场上还多出了公益性质的小额信贷!是不是很想了解?什么是公益性质的小额信贷?并且这公益性质的小额信贷还分门别类!

小额信贷

一是依靠基金会资助或与国际组织合作、注册为非政府组织的小额信贷机构,例如中国社会科学院“扶贫社”体系下的虞城县扶贫经济合作社、联合国开发计划署(UNDP)体系下的甘肃安定区城乡发展协会和贵州普定县UNDP项目办。这一类NGO公益小额信贷机构亟需准入政策支持。中国金融法规定,只有合法注册的金融机构才能经营贷款业务。这意味着,注册为非政府组织的小额信贷机构在开展贷款业务时很容易踏入法律禁区。虽然中国人民银行没有明确禁止NGO以扶贫为宗旨提供小额信贷服务,但为这样的机构提供资金还是有违法风险;另一方面,由于NGO的运作经费来源于基金会和国际组织资助,这些机构的融资渠道往往不可持续,因此经营状况不理想,而且市场份额很小。2003年前后全国有300多家NGO小额信贷机构,但是至今仍在有效运转的却少之又少,或许只是个位数!

二是正规金融机构通过直接或间接的方式,为农村贫困人口提供的小额信用贷款服务。如农村信用合作社的小额贷款和大型城市商业银行与中国扶贫基金会的合作项目等。这一类由商业银行和农村信用社发放的小额信贷,有广度深度。商业银行在市场中有很强的吸纳和发送资金的能力,从发放贷款的规模来看是小额信贷业务的主体。但由于在农村及落后地区发放贷款往往风险评估难、回报率低,商业银行没有足够的积极性去减低贷款额度、减少风险评估流程。很多农户在短期内仅需要几千元的贷款,无法达到商业银行最低贷款额度。近年来,在学习了国际成功案例后,我国主要商业银行开始与基金会和一些地方MFI合作,由直接贷款转为批发贷款给基金会或MFI,由后者处理小额信贷服务。

三是公益性小额信贷公司,包括互联网P2P小额信贷机构,代表机构有中和农信、宜信宜农贷。这一类以中和农信、宜信宜农贷为代表的组织,遵照公司化运作,拥有正规稳定的融资渠道,服务对象为贫困地区中低收入群体,主要市场是农村市场。虽然在此处被归为同一类,但中和农信和宜信宜农贷代表了两种不同的公司化运作模式。

三种公益小额信贷组织形式中,第一种机构面临的问题需要国家出台相关政策才能得到有效的解决,因为这一特性,NGO公益小额信贷的未来具有不确定性,投资者需要敏锐地捕捉国家政策的变化,判断未来的环境是否适合NGO小额信贷发展;第二种机构具有强大的融资能力,只要商业银行找到了参与公益小额信贷的最佳形式,就能极大推动公益小额信贷在中国发展;而最后一种遵循市场化运作的小额信贷模式,则更具有独立性和可持续发展的潜力。不过,也正是因为市场化运作,公司类型的公益小额信贷机构也更有可能偏离当初扶贫助农的“本心”日趋商业化。

以上便是邑民金融关于公益性小额信贷的介绍!但是邑民金融还是要提醒广大投资者在做投资理财决定时,还是要参照贷款机构覆盖的区域、贷款额度、累计坏账情况来严格甄别这类机构是否有良好的财务运营情况,以及是否真正服务于公益事业,不能只凭借表面公益性,这三个子就盲目投资啊!(以上由邑民金融编辑,转载请注明出处!)